신용점수 조회하면 정말 점수 떨어질까?

신용점수 조회하면 정말 점수 떨어질까?

신용점수를 조회하면 점수가 떨어진다는 이야기를 한 번쯤 들어봤을 것이다. 그래서 점수가 낮을까 봐, 혹은 괜히 불이익이 생길까 봐 조회 자체를 꺼리는 경우도 많다. 하지만 결론부터 말하면, 본인이 직접 신용점수를 조회하는 것은 점수에 영향을 주지 않는다.

신용조회에는 두 가지 종류가 있다

신용조회는 크게 ‘본인 조회’와 ‘금융기관 조회’로 나뉜다.

1. 본인 조회
2. 금융기관 조회

이 두 가지는 신용평가 방식에서 완전히 다르게 취급된다.

본인 조회는 점수에 영향이 없다

개인이 직접 신용점수를 확인하는 것은 단순한 정보 열람에 해당한다. 이는 신용평가사 내부 기록으로 남더라도 신용위험 판단에 반영되지 않는다.

국내에서는 NICE평가정보와 코리아크레딧뷰로가 대표적인 신용평가사인데, 이들 역시 본인 조회는 점수 산정에 불이익을 주지 않는다고 안내하고 있다.

즉, 신용점수를 자주 확인한다고 해서 점수가 떨어지지는 않는다. 오히려 정기적으로 확인하는 것이 바람직하다.

점수에 영향을 줄 수 있는 조회는 따로 있다

문제가 되는 것은 금융기관이 대출 심사를 위해 진행하는 ‘신용조회’다.

예를 들어 여러 금융사에 동시에 대출을 신청하면, 각 기관에서 신용정보를 확인하게 된다. 단기간에 반복적인 금융기관 조회가 발생하면 ‘자금이 급한 상태’로 판단될 수 있다. 이 경우 신용위험도가 높아졌다고 평가될 가능성이 있다.

따라서 다음과 같은 행동은 주의가 필요하다.

• 단기간에 여러 곳에 대출 신청
• 카드 발급을 동시에 여러 건 신청
• 대출 한도 조회를 반복적으로 실행

이런 금융 목적 조회는 신용평가에 간접적으로 영향을 줄 수 있다.

신용점수는 왜 정기적으로 확인해야 할까

신용점수는 연체, 카드 사용률, 대출 변동 등에 따라 변한다. 갑작스러운 하락이 있다면 원인을 빠르게 파악해야 한다.

정기적으로 점수를 확인하면 다음과 같은 장점이 있다.

• 연체 여부 즉시 확인
• 부정 사용 또는 명의 도용 점검
• 대출 신청 전 현재 점수 파악

특히 600~700점대라면 작은 관리 차이로 점수가 크게 달라질 수 있기 때문에, 최소 월 1회 이상 확인하는 것이 좋다.

오해가 생긴 이유

과거에는 신용등급 체계에서 금융기관 조회가 잦으면 등급에 영향을 주는 사례가 있었다. 이 때문에 ‘조회하면 떨어진다’는 인식이 퍼졌다. 하지만 현재는 본인 조회와 금융기관 조회가 명확히 구분되며, 단순 확인만으로 점수가 하락하지는 않는다.

결론

신용점수를 조회한다고 해서 점수가 떨어지지는 않는다. 오히려 자신의 금융 상태를 정확히 파악하기 위해 정기적으로 확인하는 것이 필요하다. 다만 단기간에 여러 금융기관에 대출이나 카드 발급을 신청하는 행위는 신중해야 한다.

신용점수는 숨기는 것이 아니라 관리하는 대상이다. 정확히 알고 관리할수록 점수는 안정적으로 유지된다.