12월 31일 마감! 안 하면 148만 원 손해 보는 '연금저축/IRP' 세액공제 막차 타는 법

 

1. 서론 "올해 연말정산, 토해낼까 봐 무서워 죽겠어요 ㅠㅠ" 주변 직장인 친구들이 요즘 가장 많이 하는 말입니다.

남은 한 달 동안 죽어라 카드 긁어도 소용없습니다. 지금 당장 여러분을 구원해 줄 유일한 동아줄은 바로 '연금계좌(연금저축/IRP)' 뿐입니다.

 

12월 31일까지만 입금하면 내년 2월에 최대 148만 5천 원을 현금으로 돌려받는 마법의 통장! 오늘 그 막차 탑승 방법을 아주 쉽게 정리해 드립니다.

 

2. 왜 '마법의 통장'인가요? (세액공제 혜택) 나라에서 "노후 준비 스스로 하면 세금 깎아줄게!" 하고 장려하는 제도입니다.

• 혜택: 연간 납입액의 **13.2% ~ 16.5%**를 세금에서 바로 빼줍니다. (그냥 현금 주는 거나 다름없음)
• 얼마나? (최대 한도 900만 원 납입 시)
  • 총 급여 5,500만 원 이하: 최대 148만 5천 원 환급 (16.5%)
  • 총 급여 5,500만 원 초과: 최대 118만 8천 원 환급 (13.2%)

👉 결론: 돈 넣는 순간 최소 13.2% 수익 확정입니다. 워런 버핏도 울고 갈 수익률이죠.

 

3. 연금저축 vs IRP, 뭐가 달라요? (딱 정해드림) 둘 다 합쳐서 1년에 900만 원까지만 혜택을 줍니다.

• 연금저축펀드 (증권사 추천): 가입이 쉽고(누구나 가능), 돈을 좀 더 자유롭게 굴릴 수 있습니다. (연 600만 원 한도)
• IRP (개인형 퇴직연금): 소득이 있는 사람만 가입 가능하고, 조금 더 안전하게 운용됩니다. (연 900만 원 한도)

👉 추천 전략: 보통 '연금저축에 600만 원 + IRP에 300만 원' 조합을 가장 많이 씁니다. 사회초년생이라면 일단 '연금저축펀드' 하나만이라도 만드세요!

 

4. 어떻게 해야 하나요? (지금 당장!)

1. 계좌 개설: 증권사(토스, 키움, 미래에셋 등)나 은행 앱에서 비대면으로 5분이면 만듭니다.
2. 입금 (핵심!): 12월 31일(은행 영업일 기준) 전까지 돈을 넣어야 올해 실적으로 인정됩니다. 여유자금이 있다면 한 번에 900만 원 넣어도 됩니다.
3. 상품 매수 (선택): 그냥 현금으로 둬도 세액공제는 받지만, ETF(상장지수펀드) 등을 사서 추가 수익을 노리는 게 좋습니다. (S&P500 같은 안전한 거 추천!)

5. 결론 이건 선택이 아니라 필수입니다. 나라에서 합법적으로 돈을 주겠다는데 마다할 이유가 없죠? 지금 당장 앱 켜서 계좌 만들고, 든든한 13월의 월급을 준비하시길 바랍니다. (12월 31일 지나면 1년 기다려야 해요!)